365bet体育在线投注,附加险:走过最长的路,就是你的套路

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《通知》是首次针对跨省票据业务提出相关监管要求,相比于原有相关规制,《通知》主要新增两方面要求:一是要求银行业金融机构通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化交易,并要求自《通知》印发之日起6个月后,停止开展跨省纸质票据交易。

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    今天给大家聊一个保险概念,叫“附加险”,买过保单的人在拿到合同条款的时候,经常会发现自己交的保费,签了不止一份合同。  那这些额外的附加险合同里面,会不会有坑呢?  肯定有啦,不然一向珍惜读者时间的八哥会白白浪费口舌么?  本文所有分析均是精算师严谨思维推导,禁止转载。

    第一,大家要明白,附加险这个概念是与主险对应的,两者都是具有法律效力的。  附加险是保险合同的一部分,在法律本质上与主险合同没区别。    第二,附加险之所以叫附加,是因为其合同约定内容一般与主险有关。  比如重疾险里一般都有“轻症保费豁免”这个附加险责任,得了轻症进而保费被豁免,附加险合同被触发,直接导致主险(重疾险)的后期保费不用再缴纳。    第三,附加险不单卖,想要附加险的保障就要连同主险一起购买。

  这条也好理解,毕竟附加险在内容上是为主险合同服务的。    第四,区分哪个是主险哪个是附加险也很容易,产品名字里面带“附加”两个字的就是。  以平安福为例,就是1个主险(终身寿险)加6个附加险(轻症、重疾、意外、医疗等)。    看到这里,很多小伙伴就明白坑在哪了。  保险计划/组合的本质就是主险和附加险捆绑着一起卖,很容易发生两种情况:  一是捆绑的保障不是投保人需要的,这种夹带私货的做法很讨厌,何况这个夹带还是要收费的。  二是即使保障是投保人需要,但是因为捆绑销售最后交钱时是一个费率,会给投保人比价带来负担麻烦。    附加险的设立初衷,其实是给投保人多一个选择,这个选择权应该属于投保人的。  还是以重疾险为例,轻症提前额外赔付与保费豁免是常见的附加险保障责任,投保人可以自行选择是否购买。  公司经常有组织体检的,买了就划算,因为轻症可以早期发现。  但是也不排除有些人因为经济负担,只想保重疾,那么他就可以不买这个轻症的附加险责任。  买不买,投保人自己应该说了算的。    如果说重疾主险配的这个附加险还是可以说的通的话,那么我买了个终身寿险,凭什么捆绑再卖我意外险/医疗险/重疾险呢?  投保人想买,额外再去买意外/医疗/重疾主险不就好了?  幻想一份大而全的保障,那么你就要为你的懒惰多付费。  凡是可以拆开去市场上单独能买到的保障,再以捆绑销售附加险的形式,就需要十分警惕了!  很可能你离冤大头,只隔一场冲动。    下面我拿复星康乐E生这款保单的里的附加险举例,教大家怎么判断附加险到底值不值。  这款保单主险就是重疾险,附加险有2个,一个是轻症保险,一个是投保人豁免保险。  按照前文逻辑,我们看这两个附加险市场上是否存在同类型保单。    轻症保险,即以轻症疾病作为赔付的主险保单合同,恕八哥知识有限,目前还不知道市场上有这种保单。  而且如果没有重疾主险存在,得了轻症豁免保费这个功能更是无从谈起。  所以轻症保险这个附加险,从设计本质上,并不是夏天的棉袄,冬天的蒲扇。  接着看价格,即使存在合理无可挑剔,也不能贵的离谱。  想要比价,就要拿行业其他公司的明显保单做对比。    30岁男性,20年期交,保至终身,无身故责任,重疾50万保额,百年康惠保不带轻症5850,带轻症7650。  也就是说,康惠保这个30种轻症,只赔一次的轻症附加险,价值1800。  同样条件,复星康乐E生35种轻症,分组赔3次的轻症附加险,价值693。  单看附加险来说,康乐E生远比百年划算。  因为附加险不单卖,合起来呢,带轻症的康乐E生是7765元,比百年贵115元。  可以这么理解,百年康惠保把主险价格定低了,附加险价格定高了,打包卖价格合理。  康乐E生附加险贵点也可以理解,毕竟轻症多了5种,赔付还多2次,所以总体上来说,复星康乐E生的附加险还是没啥问题。      最后再回头看看万安福,带身故责任的全套主险+附加险,保费15516,复星的是10323,贵了近5200。  两者的差别是,万安福规定得了1次轻症,重疾保额增加20%(10万),因为是分组3次赔付,所以重疾保额最多增加60%(30万)。  10万保额的重疾险,价格1170。  患一次轻症的概率较大,接连得两三次不同类型轻症的概率较小,轻症的这个特性,估算价值2000元左右合理。  那万安福还是贵3000,也就是说,贵了30%。    本文涉及很多保险里的生涩概念,最后八哥再帮忙通俗易懂的总结一下。    1.附加险本身是为主险服务的,其存在是有合理性的,两者均具有法律效力。  2.附加险的保障责任如果能在市面上单独购买到,那么这个附加险就有捆绑销售嫌疑。  3.因为不能单独购买附加险,其费率很难对比,没有专业人士指导,基本是一踩一个雷。

    周三时,科斯罗萨西说他希望,国家运输安全委员会完成调查后,Uber可以在未来几个月内恢复无人车测试。其中大部分城市都出台涉及购房、租房的优惠政策,甚至还有就业、收入等配套措施的组合拳。

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